美國等主要國家降息，全球處於低利率環境。不過，全球主要股市在歷史或波段高點，反轉壓力升高，加上貿易戰與地緣政治等不確定因素不時干擾市場，要靠投資賺錢並不容易。賺錢不易，如何妥善利用每一分錢，讓每塊錢都能發揮效益，成為理財的重要任務。
千里之行，始於足下，理財規劃從管理現金開始。國內一般銀行的新台幣活儲利率介於0.01%至0.17%之間，近來數位存款帳戶大受歡迎，銀行業者祭出高存款利率，雖然都有存款額度及期限，但仍吸引不少客戶。
國內最大投信元大投信也不缺席，今年推出指享退方案，提供全方位智能退休理財服務，希望滿足各類型投資人的理財需求。指享退從「薪資理財」管理現金開始，進而到智慧定期定額、建立投資組合、進行資產配置，到長天期的退休規劃功能一應俱全。
首先，「薪資理財」是國內投信的創舉，標榜「閒錢不再睡」，客戶可下載Fund Tech APP，在每月薪資入帳後，設定好先申購元大的新台幣貨幣型基金，有三檔基金可供選擇，年利率介於051%到0.54%之間，高於一般銀行的活儲利率，先享受現金增值。
重要的是，新台幣貨幣型基金的申購不必付手續費，贖回也是零手續費。如果有定期的支出（如水電費、房貸等），同樣可以設定好日期，讓資金從貨幣型基金轉回活儲帳戶。
如果要定期定額投資基金，同樣是在薪資理財介面中設定好日期，資金就從貨幣型基金直接轉申購要投資的基金，還可享有免手續費及免資本利得稅的好處。平台可選擇的基金數目多，涵蓋面很廣，除了ETF及期信基金外，包含股票、債券、主動、被動、國內、國外、傳統、另類共八大類選擇。
小資族可以先從一檔基金每月扣3,000元起步，並善用智慧定期定額機制，自行決定扣款日期、停利停損條件、加減碼情境等。相較於直接投資ETF，善用投信的電子交易機制，更能協助提升投資紀律，加速累積資產的速度。
投資人一旦行有餘力，累積到一定資產之後，還可以採用「智能循環投資術」，依據自己的投資屬性及目標，設定核心與衛星標的後，以「自動投資與買回機制」循環投資，適合有現金流需求的投資人。
特別值得一提的是，全台灣唯一結合主被動基金產品建構智能投組的ETF
AI智能平台，提供多種分別以共同基金以及ETF作為元件的教戰攻略及功能；包含總經數據查詢、投資策略建議、ETF知識教育、各式投資組合、投資組合模擬績效呈現，當作投資參考依據。投資人也可以在上面找到元大投信ETF的績效、配息等資料。可說將大家在投資過程中時常遇到的各種問題與需求整合，投資人可以依據自己的投資屬性及風險承受度，來打造適合自己的投資組合。(系列十之四)<摘錄經濟>